Kredy

Tout le monde connaît ce petit moment gênant. Un ami vous dépanne de deux cents euros un soir où votre carte ne passe pas, vous promettez de lui rendre très vite, puis la vie reprend son cours. Les semaines filent. Personne n'ose reparler de l'argent, alors on n'en parle plus du tout. Ce n'est jamais la somme qui pose problème, c'est le silence qui s'installe autour d'elle.

J'ai voulu régler ce silence. Pas en rendant les choses froides ou administratives, plutôt en les écrivant clairement une bonne fois pour toutes, pour que personne n'ait à jouer les rabat-joie plus tard. Kredy est né de cette idée toute simple.

L'idée

Le pari de départ tenait en une phrase. L'argent ne devrait jamais abîmer une amitié. Quand on prête à un proche, on avance sur la confiance, et c'est précisément cette confiance qu'un remboursement oublié vient fragiliser. En posant noir sur blanc le montant, la date et l'accord des deux personnes, on retire d'un coup tout ce qui pouvait devenir un non-dit. Chacun sait où il en est, et l'amitié n'a plus à porter le poids du rappel.

Un vrai contrat, loin de refroidir une relation, peut très bien la protéger.

Restait à rendre tout cela agréable, parce qu'un contrat, sur le papier, ça n'a rien de très engageant. Il fallait que l'expérience ressemble à un service qu'on se rend entre amis, pas à un passage chez le notaire.

Comment ça marche

On choisit un proche dans ses contacts, on indique une somme et une date de remboursement, et Kredy s'occupe du reste. L'application génère un vrai contrat de prêt, valable légalement, que les deux parties signent électroniquement. Tout est horodaté, tout est clair, et l'affaire est réglée en deux minutes.

L'argent continue de circuler comme d'habitude, par virement ou en espèces. Kredy ne touche jamais à la moindre transaction bancaire. L'application se contente d'enregistrer ce que chacun déclare avoir versé ou remboursé, puis calcule toute seule ce qu'il reste à rendre. Un tableau de bord affiche d'un coup d'œil ce qu'on vous doit, ce que vous devez et les échéances qui approchent. Un rappel arrive avant chaque date limite, pour que plus personne n'ait à jouer les gendarmes.

Le soin du détail

Je tenais à ce que l'ensemble reste léger. Signer un prêt ne devait pas donner l'impression de remplir un dossier. Chaque étape va droit au but, le ton reste chaleureux, et l'app se déverrouille d'un simple regard ou d'un code, en toute discrétion. On peut même choisir son thème, pour que chacun s'y sente un peu chez soi. L'idée était de créer quelque chose qu'on n'a pas honte d'ouvrir devant un ami, au beau milieu d'un dîner.

La partie invisible

Derrière cette surface volontairement simple se cache la moitié la plus exigeante du projet. Dès qu'il est question d'argent et de contrats signés, la moindre approximation devient un problème, et c'est là que le vrai travail a commencé.

Chaque échange entre l'application et le serveur est signé de façon cryptographique, afin que personne ne puisse se faire passer pour l'app.

Cette exigence m'a d'ailleurs offert l'une des énigmes les plus mémorables du projet. Lors de l'examen par Apple, la connexion échouait sans que je comprenne pourquoi, alors que tout fonctionnait parfaitement chez moi. L'appareil du testeur avait simplement une horloge légèrement décalée, ce qui suffisait à faire rejeter chacune de ses requêtes.

J'ai aussi ajouté une couche d'attestation, une manière pour le serveur de vérifier qu'il parle bien à la vraie application et pas à un imitateur. Sur une app qui manipule des reconnaissances de dette, ce garde-fou n'a rien d'un luxe. La signature du contrat s'accompagne quant à elle d'une vérification par téléphone, au moment précis où l'engagement se prend, pour que le paraphe ait vraiment du poids.

Le reste tient de la couture patiente. Les abonnements passent par l'App Store et le Google Play, avec une période d'essai offerte. Les plantages éventuels remontent tout seuls pour être corrigés vite, les statistiques d'usage se limitent à l'essentiel sans jamais toucher aux données personnelles, et tout est pensé pour respecter le RGPD.